您是否知道退休时有强制性的政府费用?

特蕾莎·雅罗斯(Theresa J.

CGSF董事会成员 

三篇文章系列中的第一篇。

当被问及我为谋生做什么时,我给出的答复是,我帮助人们计划退休时唯一的政府强制性开支。 

接下来是我的问题:“有人与您讨论过吗?”

残酷的现实是,大多数人没有意识到他们有联邦规定的退休费用,而这恰好是Medicare。

实际上,根据SunLife的“盲人调查”,不仅很多人没有意识到退休后必须支付强制性费用,而且在所有财务计划中,甚至不到10%的被调查者甚至计划了医疗费用。

根据联邦法规,任何希望获得社会保障福利的人在合格时也必须接受Medicare。资格的定义是,年龄在65岁或65岁以上且不再通过雇主或配偶的雇主获得信誉良好的医疗保险的时间。

如果此时不接受Medicare,将立即没收所有当前,未来甚至任何已经接受的社会保障福利。

不幸的是,这不是联邦政府在退休医疗费用方面实施的唯一法规,因为您还需要注意其他三项法规。

除了必须接受联邦医疗保险才能获得您的社会保障福利之外,这笔完全相同的费用也需要经过测试。

随着2003年《医疗保险现代化法案》和2010年《平价医疗法案》的通过,医疗保险被授权创建其与收入相关的每月调整金额(IRMAA)括号。

最终,如果您在任何一年中碰巧赚了太多钱,那么Medicare将通过IRMAA在您当前的Medicare B部分和D部分保费基础上评估附加费。

收入定义为“调整后的总收​​入加上您所拥有的任何免税利息或IRS 1040表格第37和8b行上的所有内容”。

收入的一些示例包括:工资,社会保障福利,资本收益,所有股息和利息(包括免税的利息和股息)以及从任何合格的递延税项投资中提取(即传统的401(k)或IRA)。

未讨论的最终联邦法规是,您将从您将获得的任何社会保障福利中自动扣除大部分Medicare保费。

根据法律,任何B部分的保险费,可能的滞纳金以及因Medicare的IRMAA引起的任何附加费都将直接从您的社会保障福利中扣除。

因此,我们开始看到人们对退休计划有了新的理解,因为由于医疗保险,规则正在发生变化。它们将影响许多不仅退休而且还将退休的人。

重要的是,我们首先要对那些逐渐加入Medicare的人的潜在支出进行基本概述。此信息的来源是Medicare.gov。  

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应该注意的是,这些是基于全国平均值,并不反映医疗保险受益人针对各州的医疗保险补充保险计划和D部分处方药计划保费以及相关的自付费用。 此外,B部分每月134.00美元的金额是基于2018年单身个人的收入水平为85,000美元或更少,已婚夫妇为170,000美元或更少的收入水平。 应该注意的是,Medicare是经过经济审查的,这意味着经济审查是通过称为“收入相关调整后的金额”(IRMAA)的方式确定的。 以下是2018 IRMAA括号及其相关的均值测试量。  

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当一个人加入Medicare时,可以使用两年前的1040联邦所得税申报表来确定IRMAA托架和相关的经测试的金额或附加费。 因此,当前正在2018年退休的个人将拥有其2016年联邦所得税申报表中用来确定其医疗费用的收入。 该收入由1040的第37行和第8b行确定。 此外,我们需要了解1040的第37行加上8b所反映的与该计算相关的收入。 以下是什么是收入概览。 

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应该注意的是,如果个人尚未开始参加社会保险,则Medicare将按季度向其收取Medicare保费。一旦Medicare受益人开始收取社会保障,B部分的保险费以及B部分和D部分的相关附加费将从他们的社会保障支票中扣除。 

此外,重要的是要了解由于通货膨胀而增加的Medicare保费将对个人的社会保障支票产生的影响。 根据社会保障董事会报告,在“可预见的未来”中,社会保障的生活调整费用(COLA)将为2.6%。 2017年的生活费用调整为2.0%,2016年的生活费用调整为0%(《无公害法》)。 1984年的《无害保留法》规定,参加Medicare和社会保障的退休人员都不会看到由于Medicare的增加而减少其社会保障福利。该条款于2009年进行了更新,仅对那些受Medicare IRMAA限制的人适用。 接受经济状况审查(IRMAA)的人不受“无害保留”条款的保护。根据2015年Medicare董事会报告,Medicare的平均通胀率为7.73%,2019年至2026年的预计通胀率为5.89%。 对于那些没有受到《无害保留法》保护的人,随着医疗保险费用的不断增加,他们的社会保障支票将继续减少。 因此,当务之急是,较高收入的个人和夫妇探索计划方案,以通过利用不会触发Medicare经济状况测试的财务策略来减少随时间推移Medicare成本的影响。 以下是出于Medicare经济状况调查目的不视为收入的项目列表。 

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根据目前的Medicare预计通货膨胀率,一对50岁的夫妇在66岁退休,在当前的IRMAA排名基础上,预计成本(通货膨胀率在85岁之前保持不变)预计将支付以下费用。 

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此外,Medicare董事会也增加了2026年及以后的收入等级。 另外,从2028年开始,相关的Medicare B部分和D部分相关附加费金额将每年调整为CPI-U(所有城市消费者的消费者AA价格指数)。 一旦某人加入Medicare,其费用将由两年前提交的纳税申报表确定。 因此,重要的是要了解这些费用如何影响您正在进行的社会保险支票以及该支票的相关购买力。 以下是拟议的2026年IRMAA托架。  

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根据美国退休人员协会(AARP)的数据,年龄在50岁及以上的工人中有十分之四(38%)不能节省医疗费用,许多人(44%)将来没有任何这样做的计划。 当务之急是,个人和夫妻必须咨询金融专业人士,他们了解并专门从事退休医疗费用的规定。 对于那些未满65岁并正在开始其未来退休计划的人,至关重要的是要审查能够减少这些成本对退休的总体影响的策略。 从更广泛的意义上讲,必须采取行动保护每位美国公民,因为该国未来的经济健康状况取决于赖此。

的 resa J. Yarosh,CFP®,CLU®,ChFC®在金融服务行业拥有20多年的经验,她专门研究医疗保健费用对退休计划的影响。 她是Macro Wealth Management,LLC的创始人兼总裁,以及Main Street Medigap,LLC的创始人兼总裁。 

Main Street Medigap,LLC向消费者提供Medicare补充保险计划和D部分处方计划。 此外,Theresa还为律师,银行,注册会计师和其他财务顾问提供法律意见,因为它涉及医疗保险以及这些费用对退休计划的影响。 可以通过[email protected][email protected]与她联系。

必须阅读关于:2016年总统竞选

诗人向我们推荐了这首精彩的作品&作者爱丽丝·沃克(Alice Walker)。  我们认为这是我们整年遇到的最有见地的旁注。  该书由理查德·贝汉(Richard Behan)教授(加州大学伯克利分校博士)撰写,于6月初选之前出版,但随着全国党代会的进行,我们现在希望与您分享。

希拉里·克林顿(Hillary Clinton)总统任期的混乱:企业统治和公开叛乱

我认为不时发生一点叛乱是

好事,在政治世界中是必要的

就像身体上的暴风雨……这是一种必要的药物

为了政府的健康。 

托马斯·杰斐逊(Thomas Jefferson)在致詹姆斯·麦迪逊(James Madison)的信中, January 30, 1787       

如果希拉里·克林顿(Hillary Clinton)占领白宫,她的总统职位将使她不愉快,并对整个国家造成混乱。 克林顿女士将遇到她无法理解的全国性叛乱,因此将无法解决。

叛乱已经在进行,并将继续。这不是一场激烈的革命,而是一场可见的革命,双方的数百万选民公开反对传统候选人。他们正在寻求美国治理的根本转变。

克林顿(Clinton)女士上任是因为她精挑细选了提名过程,但她却因经典悲剧而受害。在记忆中最离奇的政治季节中,她是在错误的时间,正确的位置出现的正确人选。

自富兰克林·罗斯福诞辰以来,只有比尔和希拉里·克林顿完成了三次总统竞选,因此克林顿女士凭借独特的经验和精明的武装获得了第四次武装:她确切地知道必须做什么,如何做以及何时。她比其他任何人都积累了数亿个战争宝箱。她甚至在没有对手之前就招募了400名超级代表。她在各州设有初选的竞选办公室。出于偶然的偶然或巧妙的安排,她2008年总统大选的联合主席瓦瑟曼·舒尔茨女士被任命为民主党全国委员会主席。

当您知道一个系统以及克林顿女士时,您也知道该如何玩:她有效地抢占了候选空间。在早期的潜在候选人中,只有州长O'Malley和参议员Sanders进入了初选。她以惊人的优势击败了他们两个。

克林顿女士随后进行了一场无耻的陈词滥调的正统运动,用惯常的陈词滥调来定义问题,并提出虚无的解决方案:为此做更多的事情,在这一方面做得更好,确保每个人都能进入美国梦,我一直在努力我的生活使被压迫的人受益 让我们以奥巴马总统的成功为基础.

她的竞选活动经过精心编排,但它是一种按公式进行的竞选活动,缺乏想象力且常规。

但是,克林顿女士来对地方了。她的两个对手远远落后于他们,几乎看不见。

但是那一刻不是她的。通过采用奥巴马执政的模板,她将竞选活动完全推向了 现状-而在美国人民中的反抗正在激起反响。 而且,如果杰斐逊的格言是正确的,那么叛乱应该继续下去。..必要的药

正如克林顿女士不久发现的那样,叛乱将开花。

她采用的管理模板是 操作方式 比尔·克林顿(Bill Clinton)和她在1990年代初期帮助建立的“新民主党”的形象,而巴拉克·奥巴马(Barack Obama)则进行了培养。它伪装成仍是美国工人阶级的冠军,但实际上,它是一个中间派,甚至是新自由主义政党,充斥着公司竞选活动,并受到公司利益的驱使。严格的学术研究对此进行了记录,大量的流行文学也是如此。

克林顿女士没有看到新生的政治叛乱,因为她没有适应全国几乎每个家庭的深切忧虑,即 除了“一个中心”之外的所有。她本人在那个阶层中感到很舒适,而转而只求助于赢得总统职位的手段。

在劳动家庭的焦虑中,最突出的是由于2008年金融危机和3000万高薪制造业工作的离岸而造成的财富和收入损失。这些事件是由比尔·克林顿(Bill Clinton)政府的政策推动的,公司利益优先于共同利益,而奥巴马政府则在此基础上扩大了规模。 “新民主党”出卖并抛弃了国家的工人家庭。

参议员伯尼·桑德斯(Bernie Sanders)并没有失去这一点,唐纳德·特朗普(Donald Trump)很快发现了类似的情况。

没有人会指责桑德斯参议员或特朗普先生进行常规竞选。桑德斯先生在第一次讲话中就承认了这一点,而特朗普先生很快就发现了克林顿女士无视的煽动叛乱。成千上万的欢呼市民参加了桑德斯的集会,对他呼吁进行政治革命表示赞赏。特朗普先生惊人地销毁了十六名反对者,发现共和党选民的政治耐心也已经筋疲力尽。新生的叛乱爆发了:大量选民有意识地拒绝了他们各自的“建立”政党。

桑德斯的愿景更加清晰,他的提议比特朗普的提议更为详尽。他倡导医疗保健,高等教育,贸易,能源,基础设施和税收政策的巨变,力图夺回美国民主,“让政府为我们所有人服务,而不仅仅是公司和亿万富翁。”他的叛乱游击队成员-民主党的近一半-表现出多年来未见的热情。

特朗普先生的思想不像桑德斯先生那么守纪律。语言学家说,它像四年级学生那样狂野而简单地工作,但是他直觉美国公司出口企业对国内经济造成的损害。华盛顿的白痴们不知道如何进行贸易交易。他们是白痴。我知道该怎么做。地狱,我写了一本书。我知道该怎么做。

他的直觉也准确地遵守了《可负担医疗法案》:这是公司以公共费用为目的牟取暴利的胜利。

如今,越来越多的人拥有健康保险的原因很容易理解。他们被法律强迫购买。在没有“公共选择权”的情况下,奥巴马总统迅速投降了,但是,对成本没有任何限制。保险公司,医院和制药公司会随心所欲地收取任何费用,因此,消费者的成本以及企业利润是天文数字,而且还在不断上升。 Obamacare是一个赚钱的机器。用特朗普的话来说,这对卫生公司来说是一笔不可思议的交易,这是一笔不可思议的交易。但这对美国人民来说是一场灾难。这是一场灾难。

与桑德斯先生的具体处方相反,特朗普先生提出了一种深远的通用疗法:使美国再次伟大。

对于数百万的选民来说,这具有极大的直观吸引力。我们曾经是伟大的:美国在预期寿命方面是第一名,在婴儿存活率方面是第一名,在教育方面是第一名,在医疗保健方面是第一名,在技术方面是第一名,在收入和财富分配方面是第一名,在房屋所有权方面是第一位,在工业生产力方面是第一位,首先是创新,首先是人均收入和财富,首先是外汇储备,首先是出口,依此类推。但是我们不再赢了。

特朗普的叛乱游击队成员(共和党的一半以上)对桑德斯的热情没有任何帮助。

届时,希拉里·克林顿(Hillary Clinton)总统任期将面临全国人民的公开叛乱。  无论是凭直觉还是有意识地,他们都对公司政治权力的统治感到愤怒。 这是希拉里·克林顿女士所创造的治理模板,她在历史上和历史上一直很自在,并且为她竞选民选提供了资金。嫁给了那些捐助者,并陷入了新民主党的这种思想观念中,她的总统职位既不能也不会做出重大改变。 现状。 她自豪地说:“让我们不要从头开始。”她说。公司的主导地位将继续受到挑战,叛乱被忽略。

被蔑视的叛乱会升级;首先是我们已经看到的激烈示威,很可能是暴力。只有实质性的改革才能适应它。

改革既不困难也不前所未有。我们的历史展示了许多使公司利益服从于美国人民的福利的手段。 一个多世纪以前,在“黄金时代”,该国面临着类似的危机并成功地处理了危机。在此之前的一个世纪,就已经建立了有效的机制来限制公司的控制权,即使它的威胁已经显而易见。

这是托马斯·杰斐逊(Thomas Jefferson)关于这个问题的看法: 

“我希望我们能够粉碎……我们有钱的公司的贵族制诞生之初,  “这已经敢于挑战我们的政府,使其经受审判,并蔑视我们的国家法律。”

请注意,杰斐逊的担忧只是前瞻性的,对潜在的可能性保持警惕。公司企业还没有占据主导地位,只是一直保持主导地位。当时,公司受到严格限制,以确保其对公众福祉的保护。也许杰斐逊担心他们会逃脱早期公司所面临的控制机制:

-他们的租期有限,通常为20年

-出于特定目的将其租用,例如修建收费公路

-如果公司的行为违反了公共利益,则可以撤销章程

-公司的股东,董事和管理人员应对公司的义务或违规行为承担个人责任

-公司无法购买或与其他公司合并

杰斐逊先生的恐惧得以实现。

随着1800年代的进步,美国的公司,特别是大型铁路公司,为消除这些限制而进行了积极而成功的斗争,而所有这些都已成为现实。公司结构摆脱了任何有意义的公共控制。

最终,公司可以通过吸收他人来无限发展。他们可以永久地生活;他们可以承担多项任务并随意更改。个人责任仅限于微不足道,而宪章撤销实际上消失了。然后,在1866年, 人造的 人成为 法律 人员:最高法院案件 圣克拉拉县诉南太平洋铁路 将美国公民权扩展到公司实体。他们受到法律的平等保护,其权利受到美国宪法的保护。 (汤姆·哈特曼发现,授予法人资格从技术上讲是非法的,但一直存在。见他的书, 不平等的保护。)

到本世纪末,不受约束的公司在经济中兴旺发展-剥削劳动力,污染环境,集中财富-并主导了政治体系。公司已经学会了变相贿赂的技巧:资助政治运动以确保通过(或废除)符合其利益的立法。这是我们今天所面临状况的生动预览。

但是他们的骇人听闻的行为最终变得过于残酷,以至于即使嫁接也无法维持下去。一系列的改革派和反托拉斯法颁布了。最终在1906年,西奥多·罗斯福(Theodore Roosevelt)向国会提交了 《企业捐赠废除法》, 禁止这种做法。他于1907年1月26日将其签署为法律,这是公司资金流向民选官员的终结。

西奥多·罗斯福(Theodore Roosevelt)进行了一场革命,以恢复美国的民主。也许我们今天需要罗斯福的代理人。

1910年《联邦反腐败法》 废除了并大大加强了废除法律。它为确保民选官员的独立性规定了进一步和出色的手段:对竞选活动进行了严格限制 支出。如果您不能花太多钱,就不需要征集很多钱,即使是从单个捐助者那里也是如此。

然后,历史记录显示了确定丧失公司支配地位的坚定努力。  但是历史也显示出20世纪后期政治决心的失败,因为美国公司再次摆脱了公众的监督和控制。 联邦竞选法 1971年废除 联邦反腐败法 以及合法的政治行动委员会或PAC。企业战役捐款的纷繁trick绕再次出现。然后,两个最高法院案件打开了闸门。第一 巴克利诉法雷奥 1976年,然后 公民联合诉FEC 在2010年诞生了  PAC:最高法院裁定捐款是一种言论自由的形式。

公司不再被禁止,而是被鼓励寻求政治上的统治,但公司却有很多钱可以自由发言。他们想通过某些法律,而他们想废除的其他法律,例如《格拉斯-斯蒂格尔法案》。该法律是一道防火墙,可以保护公众利益免于飞速发展的金融,但华尔街的11家银行对此却恨之入骨。这11家银行大声疾呼,多年来为克林顿总统的竞选活动和参议院竞选捐款83,720,000美元。

比尔·克林顿(Bill Clinton)执政期间废除了格拉斯·斯蒂格尔(Glass-Steagall)。这样做是造成次级抵押贷款危机和2008年经济崩溃的直接原因。银行被纳税人的钱纾困,并继续繁荣。美国人民继续遭受苦难。

现在是模板。公司利益蓬勃发展-开发劳动力,污染环境,集中财富并控制政治体系。但是,国家的利益大为减少,只有在施政恢复民主进程之后,这才会改变。倾覆 公民联合 和恢复 联邦反腐败法 将是一个很好的开始。倾覆 圣克拉拉县 取消公司人格,将是一个划时代的结局。

所有这些都不会出现在希拉里·克林顿总统的雷达屏幕上。

她确实是历史悲剧的受害者。甚至认为自己的意图是值得的,她也采用了首要策略来应对提名过程。但是,当美国人民大声疾呼要求对民主治理进行彻底的开垦时,历史介入了,她没有看到,没有理解,也无法实现。她竞选活动的强劲势头使她走到了成功的边缘,但她的提名绝不是不可避免的。许多州尚未投票,而民主党大会承诺将是不守规矩的。她很有可能会失败。为了国家的利益,她必须。

我们不需要希拉里·克林顿。这次选举必须是关键的。我们需要一个西奥多·罗斯福的代理人。